النسخة الإنجليزية: ASIC finds costly mortgage offset account failures
وفقاً لما ذكرته ABC News، دفعت البنوك الأسترالية أكثر من 55 مليون دولار كتعويضات بعد أن تسببت إخفاقات في حسابات مقاصة الرهن العقاري في دفع العملاء فوائد أعلى مما ينبغي. وفحصت هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ثمانية بنوك تمثل أكثر من 70 في المائة من سوق قروض المنازل في أستراليا، ووجدت نقاط ضعف لدى جميعها.
تربط حسابات المقاصة أرصدة الادخار أو الحسابات الجارية بقروض المنازل المؤهلة، ما يقلل الجزء من الرهن العقاري الذي تُحتسب عليه الفائدة. وقالت رئيسة الهيئة، سارة كورت، إن الضرر قد يصعب اكتشافه، لأن الأقساط قد تبقى من دون تغيير بينما يدفع العملاء فوائد إضافية من دون علمهم ويستغرقون وقتاً أطول لسداد قروضهم.
وأظهرت التقارير المقدمة إلى الهيئة خلال الفترة من 1 سبتمبر 2023 إلى 31 أغسطس 2025 أن بنوك «إيه إم بي» و«إيه إن زد» و«سي بي إيه» واتحاد الائتمان الأسترالي و«إتش إس بي سي» و«آي إن جي» و«ماكواري» و«ويستباك» دفعت التعويضات مجتمعة. ووجدت الهيئة أن البنوك لم تتمكن من تحديد 77 في المائة من الإخفاقات المبلّغ عنها قبل أن تطلب الجهة التنظيمية البيانات، فيما شكّلت الأخطاء اليدوية للموظفين 86 في المائة من الإخفاقات التي أبلغت عنها البنوك.
وحددت المراجعة مشكلات في إنشاء حسابات المقاصة ومراقبتها وإدارتها. واستخدمت سبعة من البنوك الثمانية معالجة يدوية لبعض الطلبات، ولا سيما أثناء إعادة التمويل أو تغيير القروض. وقالت الهيئة أيضاً إن المقترضين لم يُبلَّغوا دائماً بوضوح بأن التغييرات في الرهن العقاري قد تفصل ارتباط حساب المقاصة أو تتطلب طلباً منفصلاً لاستعادة هذا الارتباط.
وقال الرئيس التنفيذي لجمعية المصارف الأسترالية، سايمون برمنغهام، إن حسابات المقاصة تعمل لأكثر بكثير من 99 في المائة من الأستراليين، وإن البنوك تعالج المشكلات وتعوض العملاء وتحسن أنظمتها. وقالت الهيئة إن عدة بنوك بدأت إجراءات المعالجة، وإنها ستقدم ملاحظات فردية وتراقب الاستجابات وتنظر في اتخاذ إجراءات تنظيمية إضافية عند الاقتضاء.
